WIEDZA

ABC ubezpieczenia na życie

Kilka pojęć, które pojawiają się w każdej polisie. Wyjaśnione po ludzku, żebyś wiedział, co podpisujesz.

Kto jest kim w umowie

Ubezpieczający

Osoba, która zawiera umowę i płaci składkę. Najczęściej Ty.

Ubezpieczony

Osoba, której życie i zdrowie chroni polisa. Zwykle też Ty, ale nie zawsze. Rodzic może na przykład ubezpieczyć dorosłe dziecko, a firma swojego właściciela.

Uposażony

Osoba, którą wskazujesz do otrzymania pieniędzy, jeśli Ciebie zabraknie. Może to być członek rodziny, partner, przyjaciel, a nawet firma czy fundacja. Uposażonego wskazuje ubezpieczony i może go zmienić w każdej chwili trwania umowy.

Uprawniony

Szersze pojęcie: osoba, która dostaje pieniądze, gdy nie wskazano uposażonego. Więcej w pytaniach niżej.

Podstawowe pojęcia

Suma ubezpieczenia: Kwota, którą ubezpieczyciel wypłaci, gdy wydarzy się to, od czego się ubezpieczasz. To najważniejsza liczba w polisie.
Składka: To, ile płacisz za ochronę: co miesiąc, co kwartał, co pół roku albo raz w roku.
Umowa podstawowa i umowy dodatkowe: Umowa podstawowa to fundament polisy. Dodatki, takie jak ciężkie choroby czy leczenie w szpitalu, dokładasz do niej jak klocki.
OWU, czyli ogólne warunki ubezpieczenia: Dokument, w którym zapisano wszystko: za co i ile zapłaci ubezpieczyciel, a w jakich sytuacjach nie zapłaci. To on rozstrzyga każdą wątpliwość.
KID, czyli dokument z kluczowymi informacjami: Kilkustronicowe streszczenie najważniejszych rzeczy z umowy, w tym kosztów.
Ankieta medyczna: Pytania o Twoje zdrowie przed zawarciem umowy. Na ich podstawie ubezpieczyciel ocenia ryzyko. Odpowiadaj zgodnie z prawdą, bo zatajenie choroby może skończyć się odmową wypłaty.
Karencja: Okres na początku umowy, w którym ochrona jeszcze nie działa albo działa w ograniczonym zakresie. Nie każdy dodatek ją ma.
Indeksacja: Coroczne podniesienie sumy ubezpieczenia i składki, żeby ochrona nie traciła wartości przez inflację. Zwykle możesz z niej zrezygnować.

Najczęstsze pytania

Co się stanie, jeśli nie wskażę uposażonego?

Pieniądze otrzymają członkowie rodziny w ustalonej kolejności: najpierw małżonek (całość), jeśli go nie ma, to dzieci (w równych częściach), dalej rodzice, a na końcu spadkobiercy. Lepiej jednak wskazać uposażonych samemu, wtedy masz pewność, kto dostanie pieniądze.

Co jeśli uposażony umrze przede mną?

Jeśli wskazałeś kilka osób, jego część zostanie podzielona proporcjonalnie między pozostałych uposażonych. Jeśli nie zostanie nikt ze wskazanych, obowiązuje kolejność opisana wyżej. Dlatego warto co jakiś czas sprawdzić, czy lista uposażonych jest aktualna.

Czy pieniądze z polisy wchodzą do spadku?

Nie. Uposażeni dostają je bezpośrednio od ubezpieczyciela, bez postępowania spadkowego i bez podatku od spadków i darowizn. To jedna z największych zalet ubezpieczenia na życie.

Co jeśli uposażonym jest dziecko?

Pieniądze należą do dziecka, ale do jego pełnoletności zarządzają nimi rodzice albo opiekun prawny. Przy poważniejszych decyzjach, na przykład wydaniu większej kwoty, potrzebna jest zgoda sądu rodzinnego. To warto przemyśleć przy wyborze uposażonych, a ja chętnie podpowiem, jakie są możliwości.

Czy mogę zmienić uposażonego?

Tak, w każdej chwili trwania umowy i bez podawania powodu.

Czy mogę się wycofać z umowy?

Tak. Masz 30 dni od zawarcia umowy na odstąpienie od niej (7 dni, jeśli zawierasz ją jako przedsiębiorca). Zwracana jest wtedy składka pomniejszona tylko o okres, w którym działała ochrona. Później możesz wypowiedzieć umowę w każdej chwili.

Kto nie dostanie pieniędzy?

Osoba, która umyślnie przyczyniła się do śmierci ubezpieczonego.

Zasady opisane na tej stronie pochodzą z ogólnych warunków ubezpieczenia PZU Życie SA (m.in. PZU Wsparcie Najbliższych). Szczegóły Twojej umowy zawsze znajdziesz w jej OWU, dostępnych na pzu.pl.